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講到新加坡政府官員的薪水,很多外國朋友第一次看到數字,第一個反應通常都是:「政府官員的薪水超好耶」😂新加坡政治官員的薪酬確實位居全球前列目前入門級(MR4)部長的年薪基準大約為 S110 萬調整成180萬,總理則約為 S220 萬調整成36...
08/09/2026

講到新加坡政府官員的薪水,很多外國朋友第一次看到數字,第一個反應通常都是:
「政府官員的薪水超好耶」😂

新加坡政治官員的薪酬確實位居全球前列
目前入門級(MR4)部長的年薪基準大約為 S110 萬調整成180萬,總理則約為 S220 萬調整成360萬
不過現任政治官員並不會直接全部跳到新的基準,而是先進行最高 9% 的一次性調整

雖然獨立薪酬檢討委員會每隔幾年會根據市場最高收入群體的薪資變化,建議上調基準數字,但政府在實際執行上向來極為克制,往往多年維持凍薪,或僅做審慎的微幅調整
但我覺得新加坡真正有趣的地方,是它從來沒有假裝「政治人物就應該領很少」

它的邏輯反而非常務實:
如果希望頂尖人才願意離開待遇優渥的私人企業、頂級律所或金融機構進入政府,就必須承認人才本身是有市場價格的

因此,MR4 部長的薪酬基準,是直接參考新加坡收入最高 1,000 名公民的收入中位數,再打 6 折——也就是扣掉 40%,藉此體現投身公共服務所承擔的犧牲精神

而且這套制度絕非「薪水高,做得好不好都一樣」
部長的薪酬結構中,約 65% 為固定薪資,高達 35% 為浮動獎金

其中一部分獎金直接與國家發展指標嚴格掛鉤,包括:
🤜🏼新加坡實質中位收入成長率
🤜🏼最低 20% 收入階層的實質收入成長率
🤜🏼失業率
🤜🏼實質 GDP 成長率

簡單講:國家的實際經濟與民生成績,就是官員的個人 KPI😆

另外一個值得觀察的維度是「社會承諾與示範」😎

過去在薪酬微調或社會面臨重大挑戰的時期,領導團隊與高階官員經常會主動將加薪部分、特定比例薪資甚至數月獎金捐贈予慈善機構與社區基金

雖然這純屬個人決定、政府並沒有硬性法規要求,但它在體制上平衡了「領取市場化薪酬」與「回饋社會的公職道德」

所以我覺得新加坡這套制度最值得思考的,不單純是:
「官員薪水好高👀」

而是它背後一整套成熟的治理哲學:
敢於為頂尖人才付費、薪酬計算完全透明、將個人收益與全民福祉緊密綁定,同時嚴格要求績效考核

新加坡的發展成果當然不能單靠高薪一概而論;但把公共治理視為高度專業的領域、尊重市場定價,同時建立嚴格的責任與反腐機制,確實是理解這座城市國家運作模式非常關鍵的角度

高薪不是終點,制度的核心永遠只有一個:拿了這份薪水,你為國家交出了什麼成績😎🇸🇬

圖片來源: The Straits Times

新加坡保險史上最荒謬的保單:Thank You Policy新加坡的金融監管以嚴格聞名,但再嚴密的制度,有時也防不住有人決定自己「開發新產品」而且這張產品的名字,取得非常有禮貌:AIA Thank You Policy唯一的問題是——AIA...
08/09/2026

新加坡保險史上最荒謬的保單:Thank You Policy

新加坡的金融監管以嚴格聞名,但再嚴密的制度,有時也防不住有人決定自己「開發新產品」

而且這張產品的名字,取得非常有禮貌:
AIA Thank You Policy

唯一的問題是——
AIA 官方根本從來沒有這張 Policy😂

事情回到 2002 年底
當時 AIA 的保險顧問 Sally Low,向一對印尼富商夫妻推銷了一張號稱由 AIA 特別推出的「Thank You Policy」,宣稱只要存入大筆資金,5 年期滿後就能獲得極具吸引力的保證回報

這不是什麼幾萬新幣的小額測試
客戶出於長期合作的信任,先後匯出了:
US$5,060,900
按當年匯率換算,將近 S$8.9 million

最荒謬的地方來了:這張保單從頭到尾完全不存在👀

法院後續調查發現,Sally 利用偽造的公司信函與確認文件,讓客戶深信這是一張真實的頂級保單

收到鉅款後,她並不是單純把錢捲款潛逃,而是在客戶完全不知情的情況下,將資金拆分去購買其他「真實存在」的 AIA 保單,以此洗出巨額佣金
當客戶偶爾在信件或通知中發現名下多出莫名其妙的保單時,她甚至臉不紅氣不喘地用「AIA 電腦系統出錯」來搪塞

這場大戲一路演了 6 年
直到 2008 年,客戶因為保單期滿直接向 AIA 總部查詢,才得到那句讓人背脊發涼的官方回應:
「不好意思,我們公司從來沒有賣過什麼 5年到期 Policy給你」

Thank you 了整整六年,才發現保險公司根本沒人 Thank You

刑事部分毫無懸念:Sally Low 最終在 2016 年被新加坡法院判處 21 項偽造、詐欺與洗錢罪名成立,入獄服刑 8 年

但真正讓財富管理界震動的,是接下來長達數年的民事訴訟:
客戶一狀告上法庭,要求 AIA 承擔僱主替代責任(Vicarious Liability)並賠償損失

2017 年高等法院一審時,曾一度判決 AIA 需承擔責任並賠償客戶約 S$1.597 million 加利息

然而到了 2018 年,劇情徹底逆轉
新加坡終審上訴法院(Court of Appeal)改判 AIA 勝訴,完全無須承擔替代責任。
最高法院的判決理由非常冷酷卻清晰:
顧問私下捏造根本不存在的產品,收款方式也完全脫離正規管道,既沒有實際權限,也不構成「表見代理權(Ostensible Authority)」
這屬於純粹的個人嚴重犯罪,超出公司授權範疇

這意味著:保險公司不用替顧問的私下詐騙買單,客戶高達數百萬美元的損失,只能向早已破產入獄的顧問個人追討

這起案件給所有高淨值客戶與從業人員上了一堂價值千萬的課:
在成熟的金融體系裡,制度與法律固然嚴密,但它無法替你的「盲目信任」兜底

再熟、再專業、業績再頂尖的 Financial Adviser,面對資金往來時,永遠要守住最基本的底線:
保費是否直接支付至保險公司官方對公帳戶,而非私人或第三方帳戶?

Policy Number 能不能在保險公司的官方網站或 App 上即時查驗?
Policy Contract 是否帶有官方防偽核發代碼?
產品名稱與條款,是否能在官方公開資料庫中確認?

如果今天有人神秘兮兮地告訴你:
「這是一張專門給極少數 VIP 的隱藏版產品,系統和官網上都查不到」

你第一個動作不是準備簽約
是立刻拿出手機打官方客服查證😂

因為 US$5 million 的 Thank You,真的太昂貴了

資料來源:新加坡最高法院判例 Ong Han Ling v American International Assurance Co (Bermuda) Ltd [2018] SGCA 33 及新加坡海峽時報(The Straits Times)報導

新加坡🇸🇬CDL 家族之爭把公司交給兒子,不代表要把控制權也一起交出去一邊是 CDL 執行主席、創辦家族第二代 郭令明 Kwek Leng Beng,另一邊則是他的兒子、集團 CEO Sherman Kwek爸爸已經讓兒子坐上 CEO 的位...
05/09/2026

新加坡🇸🇬CDL 家族之爭
把公司交給兒子,不代表要把控制權也一起交出去

一邊是 CDL 執行主席、創辦家族第二代 郭令明 Kwek Leng Beng,另一邊則是他的兒子、集團 CEO Sherman Kwek

爸爸已經讓兒子坐上 CEO 的位置,本來看起來就是很典型的企業傳承

結果到了 2025 年,父子卻因為董事會組成、公司治理與控制權問題公開決裂

爸爸甚至對兒子及部分董事採取法律行動,指控兒子一方試圖鞏固董事會控制權;兒子則公開否認要把父親趕出公司,雙方各有說法

最後雖然父親撤回法律行動,父子也都繼續留在原本的位置,但這件事情讓我想到一個高資產家庭非常值得思考的問題:

傳承,到底是傳「財富」,還是傳「權力」?

很多第一代企業家到了某個年紀,都會開始想:

「公司遲早都是孩子的,不如現在慢慢交給他」

這句話本身沒有錯

但我覺得真正需要分清楚的,其實是三件完全不同的事情:

Ownership 所有權
Management 經營權
Control 控制權

你可以讓兒子當 CEO,負責公司日常營運
可以讓他領薪水、Bonus,甚至慢慢享有公司的經濟利益
但是,這不代表爸爸今天就必須把所有控制權一次交出去

因為真正的企業傳承,不應該只有:
爸爸 → 兒子

而是可以在爸爸還健康、家庭關係還好的時候,就先把架構設計清楚

例如:
Founder / 爸爸

Family Trust / 家族信託

Family Holding Company / 家族控股公司

Operating Companies / 實際營運公司

兒子可以當 CEO

但一些真正會影響家族資產的重大決策,例如出售核心公司、重大融資、增發股份、處分重要資產、董事任免等,可以透過股權安排、公司章程、reserved matters、信託及治理機制另外設計

爸爸在世的時候,保留適當的監督與影響力

等爸爸真的離開之後,也不代表一定要把整家公司直接丟給下一代

可以事先設計:
如果兒子有能力、有意願,逐步把經營權交給他

如果兒子很會花錢,但不會經營公司😂
那就讓 Professional Management Team 繼續經營

孩子可以透過 Trust 享受家族企業創造出來的股息與財富,但不一定要直接掌握公司的方向盤

甚至可以設計成不同階段、不同條件,才逐步取得更多權利

因為「有資格繼承財富」,跟「有能力經營企業」,本來就是兩件不同的事。

這也是為什麼我一直覺得,真正的 Family Trust / Family Office Planning,不只是:

「爸爸死後,錢給誰?」

真正需要處理的是:
爸爸還活著的時候,誰有權?
爸爸失去行為能力時,誰做決定?
爸爸過世後,誰管理?
誰可以賣公司?
誰可以換董事?
孩子只拿錢,還是連控制權一起拿?
如果下一代兄弟姊妹意見不同,又由誰說了算?

這些才是真正的「傳承」

而這場豪門父子之爭裡,還有一個對台灣人來說很有趣的小插曲
當時事件中還出現了一位台灣出生的女性 Catherine Wu

她長期在郭令明身邊工作,曾擔任他的 Personal Assistant,也曾在 CDL 旗下酒店集團擔任顧問
父子爭議爆發後,Sherman 更公開指稱她對父親以及部分公司事務具有過大的影響力

當然,這是爭議其中一方的說法,不能直接當成既定事實

但我看到這裡反而覺得:
家族企業做到最後,最難管理的往往不是錢,而是「人」與「權」

兒子、女兒、配偶、專業經理人、董事、顧問、身邊最信任的人……

當企業規模越來越大,「我相信誰」其實已經不足以支撐一個幾十年的家族傳承

好的傳承,不是相信孩子永遠不會變,也不是防著自己的孩子

而是趁大家關係都還好的時候,把制度先做好

讓爸爸可以放心退休
讓有能力的下一代可以經營
讓不適合經營的下一代也可以享有財富

最重要的是——
不要等一家人坐到法院裡,才開始討論誰有控制權

這也是 Family Trust、Holding Structure、Family Governance 真正有價值的地方

傳承的目的,不只是把錢留下來。
而是讓你離開之後,這個家還有一套規則可以繼續走下去

#新加坡專業財富顧問 #企業傳承 #信託 #家庭財富傳承

私募基金到底是什麼?跟銀行差在哪?最近越來越多人聽到「私募基金」很多人的第一個反應可能是:「是不是有錢人才可以買?」「是不是比一般投資更安全?」「是不是跟私人銀行差不多?」其實這些想法只對了一半,甚至有很大的誤區最簡單的理解:🏦 銀行:幫你...
04/09/2026

私募基金到底是什麼?跟銀行差在哪?

最近越來越多人聽到「私募基金」

很多人的第一個反應可能是:

「是不是有錢人才可以買?」
「是不是比一般投資更安全?」
「是不是跟私人銀行差不多?」

其實這些想法只對了一半,甚至有很大的誤區

最簡單的理解:

🏦 銀行:幫你存錢、借錢、提供金融服務
💰 私募基金:集合合格投資人的資金,由 Fund Manager 操盤進行專業投資

私募基金最大的吸引力,在於它能投到一般散戶在公開市場碰不到的資產:
比如公司還沒上市,未上市股權(Private Equity) 就先進去布局;
或是企業需要過渡融資,私募債權(Private Credit) 直接借款收取較高利息

或者一間企業需要資金,Private Credit 可以直接借錢給企業,從中賺取利息與收益

挑對優質基金,確實能為高資產客戶分散風險、追求跨週期的超額收益

但是我要特別提醒:
私募 ≠ 私人銀行 ≠ 安全 ≠ 保本

這個底線一定要分清楚:

1. 流動性極低:一鎖就是 3~7 年以上,中途想變現基本拿不出來

2. 資訊不公開:透明度遠不如上市公司,且管理費、績效費成本不菲

3. 底層風險自負:經理人選錯、策略失效、標的暴雷,本金照樣會虧損,而且沒有存款保險保障

更嚴重的,我們在市場上看過不少打著「私募」旗號,卻連獨立第三方資產託管(Custodian)都沒有,最後資金被挪用、甚至負責人失聯

所以千萬不要因為聽到「私募」兩個字,就自動覺得它比較高級、比較安全

如果有人對你說:
「這個是私募,所以很安全。」
「都是有錢人在買,不用擔心。」
「每年固定 10%~15%,風險很低。」

請先打一個很大的問號❓
因為投資世界沒有這麼簡單

你真正該問的不是「一年賺幾 %?」,而是:
1. Fund Manager 的背景與歷史紀錄如何?
2. 錢到底放在哪裡?有沒有獨立第三方託管?
3. 誰在監管?法律合夥架構是什麼?
4. 底層資產到底是什麼?
5. 這個報酬到底是怎麼賺出來的?
6. 鎖多久?費用怎麼收?
7. 最壞的情況會發生什麼?
8. 退場機制是什麼?我要拿錢的時候拿不拿得回來?

這些底層架構搞懂了,再來談報酬
私募基金可以是一個很好的投資工具也有安全鎖定期短

但「門檻高」從來不代表「比較安全」
看不懂的底層結構,利息再誘人也不要碰

買了保險,不代表什麼都賠新加坡最近有一個真實案例一名中風患者向 Prudential 申請 S$108,500 理賠,最後不只被保險公司拒賠,告上法院後,法院也判保險公司勝訴原因其實很簡單:👉 保單裡本來就有相關的 Exclusion(除外...
03/09/2026

買了保險,不代表什麼都賠

新加坡最近有一個真實案例

一名中風患者向 Prudential 申請 S$108,500 理賠,最後不只被保險公司拒賠,告上法院後,法院也判保險公司勝訴

原因其實很簡單:

👉 保單裡本來就有相關的 Exclusion(除外責任)

客戶認為當初沒有被充分說明,但法院認為,保單條款清楚,而且銷售過程提供的文件已經有足夠通知

所以最後——
S$108,500,沒有理賠

這也是為什麼我一直說:

買保險不要只看「保多少」
更重要的是看「什麼不保」

尤其本身有體況、曾經被加除外條款的人,拿到保單後真的要把 Exclusion 看清楚

保險最怕的不是沒有買,
而是一直以為自己有保,出事才發現原來這個不賠

宅家做菜日記|相信你的人,還是會相信你上個禮拜見了一位認識大概兩三年的客人聊天時他才跟我說,前陣子在一個台灣人的群組裡,剛好看到很多人在討論我,甚至有些根本不認識我的人也跟著批評、轉述一些跟事實不太一樣的事情但他只是很淡定地跟我說:「我認識...
03/09/2026

宅家做菜日記|相信你的人,還是會相信你

上個禮拜見了一位認識大概兩三年的客人

聊天時他才跟我說,前陣子在一個台灣人的群組裡,剛好看到很多人在討論我,甚至有些根本不認識我的人
也跟著批評、轉述一些跟事實不太一樣的事情

但他只是很淡定地跟我說:

「我認識你,我知道你不是那樣的人」

後來,他選擇離開那個群組 (超感動🥹🥹有好幾個顧客都是這樣回我😍

這幾年慢慢發現,不管網路和群體上的聲音真的不用每一句都解釋
斷章取義、跟風,甚至把沒發生過的事情講得煞有其事,永遠都會存在

真正認識你的人,是從你長期怎麼做人、怎麼做事來判斷你,而不是從別人口中的你來認識你

他自己也接觸過很多金融保險顧問
他說:很多人一見面就是想推投資產品、談報酬,但他更在意的是:這個人到底有沒有專業,以及有沒有真的先了解我的需求

而我們這幾年的相處其實一直很簡單
有需要就找我,我把事情處理好
沒事就各自好好生活
不需要一直約吃飯、不需要送禮,也不需要靠頻繁社交維持關係

我反而很喜歡這樣的客戶關係

一樣的人相吸
我們都很宅現在🤣🩷

尊重彼此、尊重專業,也保留彼此生活的空間

相信你的人,終究會相信你

至於不認識你、卻很努力定義你的人
就留給他們自己的世界吧😎 (遠離

有時候你會聽到一個很有趣的說法:「你又沒上班、也沒創業,怎麼還是這麼有錢?」對方可能笑笑回答:“Because I’m a Trust Baby.” 😎那什麼是 Trust Baby?簡單來說,就是父母或祖父母早就透過 Trust(信託),...
03/09/2026

有時候你會聽到一個很有趣的說法:

「你又沒上班、也沒創業,怎麼還是這麼有錢?」

對方可能笑笑回答:

“Because I’m a Trust Baby.” 😎

那什麼是 Trust Baby?

簡單來說,就是父母或祖父母早就透過 Trust(信託),把一部分家族財富安排好了

孩子不一定一成年就拿到一大筆錢,而可能按照信託設定:

每個月有生活費、每年有固定分配,教育、買房、醫療或創業符合條件時再提供資金

因為真正有錢的父母擔心的,往往不只是:

「我要留多少錢給小孩?」

而是:
「我留了這麼多錢,他守得住嗎?」

一次拿到太多,可能很快花光;婚姻、朋友或有心人士,也可能因為財富而靠近他

所以信託有趣的地方,就是:

不是單純把錢「給」下一代,而是設計下一代「怎麼拿、什麼時候拿、拿來做什麼」

甚至有些家族還會搭配 Family Office,不只管理錢,也培養下一代的投資、社交、治理與財務觀念

所以真正理想的 Trust Baby,不是:
「反正我爸媽有錢,我這輩子躺平就好🙂」

而是:

「上一代除了留下財富,也留下了一套讓財富可以繼續走下去的制度。」

富不過三代,不一定是因為錢不夠多

很多時候,是因為只留下了錢,卻沒有留下管理錢的方法

也許未來我們會看到更多——

Trust Baby everywhere👶🏻💰
不是每一代都重新白手起家,而是上一代把財富、規則與教育一起傳下去

#新加坡財富顧問

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02/09/2026

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我們這一行,不管是律師、銀行、財務顧問,還是任何幫客戶處理資產的人,我一直覺得有一個最基本的原則:顧客的錢要謹慎規劃所以我們合作的律師團隊、銀行,甚至不同領域的專業人士,在處理客戶的資產架構時,大家的共識通常都很簡單:不是求快不是「先做了再...
01/09/2026

我們這一行,不管是律師、銀行、財務顧問,還是任何幫客戶處理資產的人,我一直覺得有一個最基本的原則:

顧客的錢要謹慎規劃

所以我們合作的律師團隊、銀行,甚至不同領域的專業人士,在處理客戶的資產架構時,大家的共識通常都很簡單:

不是求快
不是「先做了再說」
而是先搞清楚客戶需要什麼,慢慢把架構搭起來,把風險、成本、限制、最壞的情況全部講清楚

客戶聽懂了、確認了,我們才執行

但我真的很好奇,為什麼金融圈永遠有另外一種人:

「這個FCN保本、高利息啦,先賣了再說」
「這張投資保單利息穩賺啦,先簽了再說」
「開個 BVI 公司就可以完美藏錢啦,沒問題,先做了再說」
「複委託持有美股一定沒有遺產稅啦,先做了再說」
「港保高利息,讓你實現財富自由」

好像所有事情都是——
先成交再說
先收錢再說
先做了再說

至於兩年、三年後發生什麼事?
客戶才發現跟當初理解的不一樣、稅務出了問題、架構根本不適合自己,甚至當初講得信誓旦旦的人都已經不知道去哪裡了

有時候我甚至會想:
你是真的懂,所以敢這樣講?

還是其實你也不懂,只是公司怎麼教、上面怎麼講,你就照著同一套話術再講給下一個客戶聽?

反正成交一個算一個,佣金先拿到再說

我一直覺得金融這一行很奇怪
我們賣的不是一件衣服
不是不好用就丟掉

你碰的是別人的退休金、家庭資產、孩子未來的錢,甚至可能是人家一輩子累積下來的財富
做錯一個架構,可能不是虧幾百塊
而是幾年後才發現,根本來不及回頭👀‼️

所以每次看到「做了再說」這種態度,我腦中真的只有一句話:

拿著客戶的錢,講著自己都不確定的話,然後叫客戶先做了再說——

你真的睡得著嗎?

保單買了30年,顧問只服務了30天?最近看到一個真實案例,當事人第一句就是:「我媽有保過,但我不建議」原因是媽媽過世後,原本以為保單有安排受益人,後來才發現事情根本沒有想像中簡單因為保險顧問沒有確實落實受益人填寫提交顧客也沒有確認清楚本來1...
01/09/2026

保單買了30年,顧問只服務了30天?

最近看到一個真實案例,當事人第一句就是:

「我媽有保過,但我不建議」

原因是媽媽過世後,原本以為保單有安排受益人,後來才發現事情根本沒有想像中簡單
因為保險顧問沒有確實落實受益人填寫提交
顧客也沒有確認清楚

本來1-2個月就可以處理好
保險公司會直接匯款給受益人

但是因為沒有提交受益人
家人為了處理後續程序,來來回回很多年,到現在錢都還沒順利拿到

所以很多人最後會得到一個結論:
「境外保單很麻煩」

但我反而覺得,這件事真正值得討論的,可能不是「境外保單好不好」,而是:

當初到底有沒有人把後面的事情處理好?

保單可以是合法的、保險公司也可以是知名度很高公司,但這不代表你買完之後,所有事情就會自動完成

受益人有沒有有效安排?
家庭關係改變後有沒有更新?
身故後由誰申請?需要哪些文件?
不同國家的遺產程序怎麼銜接?
稅務居民身分改變後,有沒有新的申報問題?

這些都不是看一張 Illustration 上的數字就能解決的

尤其是境外資產,一旦沒有做好安排,身故後可能涉及不同司法管轄區的遺產管理、文件認證或公證,以及確認誰有權代表遺產、誰是合法繼承人等程序

實際流程與時間也會因保單安排、遺囑、資產所在地及個案情況而不同

所以我一直覺得:
再大的保險公司,都取代不了一個真正負責任的顧問

買的時候送你禮物、談回報、談現金價值、告訴你20年30年後有多少錢,這些其實最簡單

難的是20年後,你結婚了、離婚了、移民了、換了稅務居民身分;甚至原本的受益人先過世了——

還有沒有人記得幫你把整張規劃重新檢查一次?

更現實的是,真的發生理賠或遺產問題時,顧問是陪你找律師、整理文件、聯絡保險公司,把問題處理掉,還是丟一句「你自己問保險公司」就消失?

所以問題從來不只是:
「這張保單好不好?」

而應該是:
「賣你這張保單的人,成交之後還在不在?」

保單買30年,顧問不能只服務30天😒😒😡

受益人、遺囑、稅務、身分改變、理賠與傳承——真正的服務,是成交之後才開始

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